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Simulation rachat de crédit en ligne : taux et mensualité

Le rachat de crédit est une opération bancaire permettant à une personne ayant des crédits en cours de remboursement de les faire racheter avant la fin du contrat. Prêts immobiliers, prêts à la consommation, tous les types de crédits peuvent être rachetés dans cette opération, permettant ainsi de revoir les conditions de remboursement et de repartir sur de meilleures bases financières. Différents types de prêts peuvent être rachetés :

  • Prêt immobilier
  • Prêt consommation
  • Prêt travaux
  • Crédit renouvelable
  • Prêt personnel
  • LOA (location avec option d’achat)
  • Découvert bancaire

Ce financement se met en place en fonction de la situation de l’emprunteur et de ses crédits, c’est aussi bien accessible aux personnes propriétaires de leur logement qu’aux locataires et personnes en situation d’hébergement. Le rachat de prêt peut avoir plusieurs finalités, qui dépendront des besoins financiers de chacun.

On distingue essentiellement deux types de rachats de crédits : le rachat de crédit immobilier visant à solder un emprunt ayant servi à une acquisition immobilière pour profiter d’une baisse des taux et faire des économies sur les intérêts. L’autre opération est le regroupement de crédits, un financement qui permet de rassembler plusieurs dettes en une seule, facilitant ainsi la mise en place de nouvelles modalités de remboursement plus souples.

Réduire les mensualités jusque  -60%

L’objectif principal du regroupement de crédits est de permettre à un emprunteur ayant plusieurs prêts de réduire ses mensualités. Le rachat des encours de crédit permet de solder chaque dette, et donc de reporter les sommes totales sur un nouveau contrat, dont la durée de remboursement peut être allongée, ce qui permet de mettre en place une nouvelle mensualité plus basse et un taux fixe.

Financer un projet avec le rachat de crédits

Un emprunteur qui a besoin de financer un projet (travaux, voyage, automobile), mais qui a déjà trop de crédits en cours et dont l’endettement est proche des 35%, peut se tourner vers le regroupement de crédits afin de rassembler toutes ses dettes en une seule et inclure la somme du projet à financer dans le nouveau contrat. Les modalités de remboursement sont mises en place en fonction des capacités de remboursement de l’emprunteur.

Miser sur un taux fixe unique

Avec plusieurs crédits, un emprunteur se retrouve prélevé chaque mois de plusieurs échéances ayant des montants différents mais aussi des taux différents. Certains crédits à la consommation peuvent reposer sur des taux variables ou des taux élevés (prêt personnel, crédit renouvelable). En regroupant chaque crédit, les sommes à rembourser sont reportées sur un nouveau contrat proposant un taux unique et fixe (TAEG).

Réduire son taux d’endettement

En France, le seuil de l’endettement est fixé à 35%, au-delà les banques n’acceptent plus d’accorder des emprunts car l’emprunteur risque de se retrouver en situation de non remboursement, un risque financier qui concerne aussi bien le foyer que l’établissement bancaire. Pour éviter de jouer avec la limite de l’endettement, le regroupement de crédit permet d’allonger le remboursement des dettes et de réduire le taux d’endettement, permettant à un emprunteur de faire face aux imprévus financiers de la vie.

Comment fonctionne le simulateur de rachat de crédit ?

Le simulateur ou calculette de rachat de crédit permet de prendre en compte la demande d’un emprunteur au niveau de sa situation financière et personnelle. L’intérêt est de l’informer rapidement de la faisabilité d’un rachat de crédit en fonction de sa déclaration sur le simulateur. Les informations sont soigneusement compilées pour vérifier si une solution de financement est envisageable auprès des différents organismes de rachat de crédits. Banques (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Banque Postale…), établissements de crédits (Cetelem, Sofinco, Cofidis…), courtiers (MeilleurTaux, Empruntis, Pretto…), tous les organismes sont sollicités avec un système de comparaison, c’est en fait un algorithme qui se charge de vérifier les informations unes à unes pour renvoyer une réponse au demandeur.

Le simulateur de rachat de crédit est totalement gratuit et sans engagement. Il est accessible à tout moment pour les emprunteurs qui disposent de crédits en cours de remboursement et qui souhaitent les faire racheter. Autrement dit, cela permet de savoir rapidement si un intérêt financier existe et d’obtenir une proposition de financement avec la nouvelle mensualité. Selon le type de rachat de crédit et le profil de l’emprunteur, les établissements de crédits ne sont pas forcément les mêmes, certains sont spécialisés dans les rachats de crédits hypothécaires (pour les propriétaires), d’autres sont en revanche plus efficaces sur les rachats de crédits à la consommation.

Enfin, le simulateur de rachat de crédit en ligne est un outil très efficace pour comparer les offres de rachats de prêts des différents organismes sollicités. Il est important de tenir compte de plusieurs critères pour évaluer la valeur d’une offre de rachat de crédits :

  • TAEG: c’est le taux annuel effectif global, il détermine le montant des intérêts en fonction du montant à racheter (capital restant dû) et de la durée de remboursement
  • TAEA: c’est le taux annuel effectif de l’assurance, il détermine lui aussi le coût de l’assurance emprunteur en fonction de la durée et du capital emprunté.
  • Garantie: si une garantie est mise en place pour un emprunteur propriétaire (caution, hypothèque), il faut tenir compte des frais de garantie, soit de cautionnement, soit de notaire pour l’hypothèque. A noter que pour une hypothèque existante, il faudra prendre en compte les frais de levée d’hypothèque
  • Frais de dossier / courtage : banque ou courtier, il y a souvent des frais de mise en place du financement, et ils peuvent compter dans la comparaison des offres de rachats de prêts en ligne
  • Coût total du crédit : c’est l’indicateur final de comparaison des offres de rachat de crédit, il permet de tenir compte du TAEG, du TAEA et des frais inclus. C’est cet élément qui permettra de déterminer la valeur de l’offre proposée par le simulateur en ligne.