Le rachat de crédit : quelles sont vos expériences et conseils ?
Dominatrice - le 23 Juin 2025
Je me demandais si certains d'entre vous avaient déjà tenté le rachat de crédit, et si oui, comment ça s'est passé ? Est-ce que ça a vraiment allégé vos mensualités comme promis ? Quels organismes sont les plus fiables selon vous ? Je suis un peu perdue face à toutes les offres et j'aimerais bien avoir des retours d'expérience avant de me lancer.
Commentaires (11)
Le rachat de crédit, c'est un peu comme jouer aux dominos avec tes dettes, si tu vois ce que je veux dire. Une mauvaise manip et tout s'écroule. Perso, j'ai tâté le terrain il y a quelques années, suite à des dépenses imprévues (la toiture qui lâche, ça ne prévient pas...). L'idée de base est bonne : regrouper tes différents prêts (auto, conso, immo parfois) en un seul, avec une mensualité réduite et une durée de remboursement allongée. Sur le papier, c'est séduisant. Dans les faits, faut vraiment décortiquer le truc. Le taux d'intérêt global est souvent plus élevé qu'auparavant, ce qui fait qu'au final, tu paies plus cher. Faut aussi faire gaffe aux frais de dossier, aux pénalités de remboursement anticipé (si tu veux te désengager plus tôt), et à l'assurance (qui est quasi systématiquement proposée, et qui gonfle bien la facture). Moi, j'ai fait le tour de pas mal d'organismes, et j'ai été surpris par les différences de propositions. Certains sont plus agressifs que d'autres, et n'hésitent pas à survendre le truc. J'ai fini par passer par un courtier, qui m'a aidé à y voir plus clair et à négocier un taux correct. C'est un service qui a un coût, mais ça peut valoir le coup si t'es pas un pro de la finance. Vérifie bien sa réputation et ses honoraires avant de t'engager. Un truc aussi, c'est de bien évaluer ta capacité de remboursement à long terme. Parce que si tu réduis tes mensualités, mais que tu galères toujours à la fin du mois, c'est que le problème est ailleurs. Et là, le rachat de crédit ne fera qu'empirer les choses. C'est peut-être le moment de revoir ton budget, de supprimer les dépenses inutiles, ou de chercher des revenus complémentaires. J'ajouterais qu'il faut se méfier des offres trop belles pour être vraies. Ces publicités agressives qui pullulent sur le net, par exemple. Mieux vaut privilégier les organismes reconnus, avec pignon sur rue. Et surtout, prends le temps de lire attentivement toutes les conditions générales avant de signer quoi que ce soit. C'est un engagement sur plusieurs années, alors mieux vaut ne pas se tromper. Je me demande si rachat de crédit exabanque propose des solutions adaptées à chaque situation, ça serait un point à vérifier. En gros, faut pas se précipiter, et bien peser le pour et le contre. C'est un outil qui peut être utile, mais qui doit être utilisé avec précaution. Pensez aussi à l'endettement psychologique que cela peut engendrer, se sentir pris à la gorge, c'est pas le top pour le moral.
Merci pour cette réponse détaillée. C'est très clair et ça donne une bonne idée des pièges à éviter. Je vais regarder du côté des courtiers, ça semble être une bonne option pour y voir plus clair.
Si vous passez par un courtier, demandez-lui une simulation avec différentes durées de remboursement. Vous pourrez ainsi voir l'impact sur le coût total du crédit et choisir la solution la plus adaptée à votre situation financière et à vos objectifs.
Mona Lisa a raison, les simulations sont indispensables. Et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les courtiers, ça peut aider à obtenir de meilleures conditions. C'est un peu de temps à investir, mais ça peut rapporter gros.
Concernant la concurrence entre les courtiers, c'est tout à fait pertinent. Ils ont des accords avec différents organismes, donc les taux proposés peuvent varier sensiblement. Autant mettre toutes les chances de son côté, en effet.
Tout à fait d'accord, Sphinx. Ne surtout pas hésiter à comparer les offres, c'est la clé pour un rachat de crédit réussi.
Absolument, Mona Lisa. Insister sur la comparaison est primordial. Il ne faut pas hésiter à demander des devis détaillés à plusieurs courtiers. Je me souviens d'une étude de l'AFUB (Association Française des Usagers des Banques) qui montrait que les écarts de taux entre les différentes offres de rachat de crédits pouvaient atteindre jusqu'à 1,5 point de pourcentage. Ça peut paraître anodin, mais sur un prêt de plusieurs années, ça représente une somme considérable. Par exemple, sur un rachat de crédit de 150 000 euros sur 15 ans, 1,5% de différence, ça fait plus de 20 000 euros d'intérêts en plus au final ! Donc, vraiment, ça vaut le coup de comparer. De plus, certains courtiers sont spécialisés dans certains types de profils ou de situations. Par exemple, un courtier qui travaille beaucoup avec des fonctionnaires aura peut-être des accords plus avantageux avec certaines banques pour ce type de clientèle. Ou encore, un courtier spécialisé dans les rachats de crédits immobiliers aura une meilleure expertise sur les montages financiers complexes. Il faut donc se renseigner sur les spécialités de chaque courtier avant de faire son choix. Et puis, ne pas oublier de vérifier les frais de courtage. Certains courtiers se rémunèrent en prenant une commission sur le montant du prêt, d'autres en facturant des honoraires fixes. Il faut bien comprendre comment ils se rémunèrent et comparer ce que ça représente par rapport aux économies potentielles sur le taux d'intérêt. Une étude de l'INC (Institut National de la Consommation) a révélé que les frais de courtage pouvaient varier du simple au double selon les courtiers. Autant être vigilant ! Enfin, un dernier point : ne pas hésiter à poser des questions, même si elles paraissent bêtes. Un bon courtier doit être capable d'expliquer clairement les différentes options, les avantages et les inconvénients de chaque solution. S'il élude les questions ou s'il est trop pressant, c'est peut-être un signe qu'il vaut mieux passer son chemin. La transparence est primordiale dans ce genre de démarche.
Sphinx, ton analyse est super complète. Pour illustrer tes propos, je partage cette vidéo qui décrypte le rachat de crédit. C'est un avis d'expert qui peut aider à mieux comprendre les enjeux.
Dominatrice, quand tu dis "perdue face à toutes les offres", tu pourrais préciser le type de crédits que tu as actuellement ? (conso, auto, immo...) et leur montants approximatifs ? Ca pourrait aider à mieux cerner ta situation et donner des conseils plus pertinents.
Dorian, merci de proposer ton aide. Pour préciser ma situation, j'ai un crédit auto d'environ 10000 euros, un prét personnel de 5000 euros utilisé pour des travaux, et il me reste environ 120000 euros à rembourser sur mon crédit immobilier. Les mensualités commencent à peser un peu, d'où mon intérêt pour le rachat.
Je pense que l'idée de Dorian est excellente. Avec ces infos plus précises, on peut affiner les conseils. Dominatrice, si j'ai bien compris, tu as donc un total d'environ 145 000 euros de crédits. Là où ça devient intéressant, c'est de voir l'impact d'un rachat sur tes mensualités actuelles. Il faudrait que tu estimes tes mensualités actuelles pour chaque crédit (auto, perso, immo). Ensuite, on pourrait comparer avec une simulation de rachat. Par exemple, si tes mensualités actuelles cumulées sont de 1500 euros, et qu'un rachat te propose de les ramener à 1200 euros, ça fait une différence de 300 euros par mois. Mais attention, comme le soulignait Soutien, il faut bien regarder le coût total du crédit. Si au final, tu paies 30 000 euros d'intérêts en plus, est-ce que ça vaut vraiment le coup ? Autre point à considérer, c'est la part de ton crédit immobilier. Comme il représente une grosse partie de tes dettes, il est possible que tu puisses renégocier directement ton taux avec ta banque, sans passer par un rachat. Selon une étude de Meilleurtaux.com, les taux de crédit immobilier sont actuellement très bas, autour de 1% pour les meilleurs profils. Si ton taux actuel est supérieur à ça, ça vaut vraiment le coup de tenter une renégociation. L'avantage de la renégociation, c'est que tu ne changes pas de banque, et que tu n'as pas de frais de dossier importants. L'inconvénient, c'est que ta banque n'est pas forcément obligée d'accepter ta demande. Mais ça ne coûte rien de demander ! Si ta banque refuse, tu peux toujours faire jouer la concurrence en allant voir d'autres établissements. Et là, un courtier peut également t'aider à trouver les meilleures offres. En résumé, je te conseillerais de : 1. Calculer tes mensualités actuelles précises. 2. Faire une simulation de rachat de crédit. 3. Contacter ta banque pour une renégociation de ton crédit immobilier. 4. Si nécessaire, faire appel à un courtier pour comparer les offres et négocier les taux.